La banca está lista para cerrar filas con el nuevo gobierno, pero el crédito a las pequeñas empresas aún enfrenta obstáculos estructurales. Así lo expone el director general de BanCoppel y de Servicios Financieros de Grupo Coppel, Carlos López-Moctezuma, al señalar que existe plena disposición del sector bancario para apoyar las políticas de desarrollo económico impulsadas por la presidenta Claudia Sheinbaum, en especial en lo relacionado con las micro, pequeñas y medianas empresas.
En entrevista con La Silla Rota y previo al arranque de la 88 Convención Bancaria, el directivo afirma que el gobierno federal reconoce el papel que la banca ha jugado en los últimos 25 años como motor de crecimiento económico y soporte para miles de negocios. En este contexto, se espera que la mandataria federal llegue con un mensaje claro de apoyo al Plan México y a las iniciativas que buscan fortalecer al sector productivo.
“Yo creo que la banca está muy dispuesta a apoyar al gobierno en todo esto”, declara.
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Pymes, con acceso limitado al financiamiento
Pese al compromiso, el director de BanCoppel admite que el acceso al crédito por parte de las pequeñas empresas sigue siendo limitado y desigual. Estima que más de un millón de negocios aún podrían ser sujetos de financiamiento, pero enfrentan barreras significativas para ser evaluados por las instituciones financieras.
“Es mucho más difícil evaluar estas empresas. Su contabilidad no siempre es tan exacta como la de las grandes, y no están auditadas por los mismos contadores. Es más difícil determinar su capacidad de pago”, explica.
Propuesta: banca de desarrollo y programas de garantías
Ante este escenario, BanCoppel propone reforzar los esquemas de garantías a través de la banca de desarrollo, como una vía para reducir el riesgo y ampliar la cartera de crédito a este sector. Asimismo, reveló que se está trabajando en un plan conjunto entre autoridades y el gremio bancario para diseñar nuevos apoyos que faciliten el financiamiento a pymes.
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El banco también destacó que lleva varios años expandiendo su presencia en el segmento empresarial. De acuerdo con su director general, cerraron 2024 con una cartera de 40 mil millones de pesos, ubicándose en el lugar 12 o 13 del sistema bancario nacional en cuanto a volumen.
“Hay espacio para seguir creciendo en distintos nichos de empresas, entre ellos, claro que están las pymes en el foco para poder ayudarles con sus necesidades de financiamiento”, detalla.
Remesas
BanCoppel se ha convertido en uno de los jugadores principales en la recepción y entrega de remesas a los mexicanos. En la actualidad, hasta 30% de los recursos que llegan al país en el año son pagadas por ellos.
“Mira, de entrada pagamos por ejemplo el 30% de las remesas que se liquidan en el país, o sea, tan solo en 2024 pagamos más de 20 mil millones de dólares o más de 400 mil millones de pesos”, afirma Carlos López-Moctezuma, director general de BanCoppel y de Servicios Financieros de Grupo Coppel.
Menciona que son una una entidad financiera que ha trabajado mucho para que todas las operaciones sean seguras y legítimas.
“Sí, somos una entidad que la parte riesgo reputacional nos preocupa mucho y por eso trabajamos muchísimo en que todas estas operaciones sean seguras”, expresa.
De acuerdo con López-Moctezuma, Bancoppel es el participante en el mercado que más depósitos a cuenta tiene en remesas, detalla López Moctezuma, ya que casi el 70% de los 20 mil millones de dólares no se pagaron en efectivo, sino que el depósito fue a la cuenta de un cliente, quien para abrirla tuvo que presentar una identificación clara y acudir en forma presencial a la institución, lo cual lleva al banco a tener más certidumbre en los flujos de remesas.
“Y para ese otro 30 o 35% que la cobra en efectivo, tenemos registrados absolutamente todos los receptores de remesas con su huella digital, que eso va más allá de lo que pide la regulación, ¿Por qué? Porque nosotros sí queremos saber quién es la persona que cobra y estar seguros de que son operaciones de sistemas”, enfatizó.
Adicional a ello, BanCoppel invierte mucho dinero en sistemas que permiten detectar redes, concentraciones en determinadas personas y los corredores.
“Si nosotros detectamos una actividad inusual o relevante, la reportamos inmediatamente a la Unidad de Inteligencia Financiera, para que la UIF pueda proceder con esa información y generalmente nosotros, si vemos algo raro en un corredor, cerramos ese corredor”, menciona.
Bancarización
Grupo Coppel destinará 14,200 millones de pesos en 2025 para impulsar su crecimiento y acelerar su transformación digital en beneficio de sus clientes.
Actualmente, el banco tiene un índice de capitalización de 17%, lo cual lo pone muy por arriba del mínimo regulatorio, que es 10%, destaca López-Moctezuma.
“Tenemos casi un 70% más de capital de lo que requiere. Somos una institución que aparte está muy líquida, donde tenemos 140 mil millones de pesos, un poco más de captación”, enfatiza.
La institución atiende a un sector de la población, muy subatendido, por lo que López-Moctezuma está convencido que BanCoppel hace una función de inclusión financiera mucho más allá que la de cualquier otro participante del mercado.
Sostiene que más del 50% de sus clientes no tienen comprobantes de ingresos y les dan créditos, aún sin comprobante de ingresos, porque trabajan en el sector informal y más de la mitad de sus clientes son mujeres.
“Tenemos 54% de mujeres, más que cualquier otro banco y más de la mitad de nuestros clientes somos su primer oferente de crédito formal. Entonces, si tú me preguntas quién es el banco que más ha bancarizado en este país, yo sí estoy convencido que es Bancoppel”, detalla.
El directivo sostiene que Coppel tiene más de 80 años, y desde el inicio en Coppel se dieron cuenta que para poderle vender servicios de consumo duradero a la gente, refrigeradores, ropa, celulares, aparatos electrónicos, era necesario financiar al segmento porque la gente no tenía el dinero para pagar en una sola exhibición lo que cuestan esos bienes.
“Entonces lo que hizo Coppel desde hace 80 años es ir creando poco a poco un mecanismo de crédito en el cual la determinación de la capacidad de y la voluntad de pago de las personas lo hacemos de una manera distinta. La banca tradicional va solo al Buró de Crédito y revisa. Nosotros tenemos otros mecanismos propietarios con los cuales determinamos si el cliente puede ser o no un buen cliente”, añade.
Actualmente, el índice de morisodad es de 17 o 18%, porque se presta a un segmento más riesgoso de la población, “pero ese es el modelo de negocio que hemos decidido tener desde hace 80 años en Coppel y desde hace 17, 18 años en el banco”, menciona López-Moctezuma.
Institución contracíclica
Ante un escenario de estancamiento económico y cuál es la apuesta de BanCoppel en un año difícil, el Director General de BanCoppel y de Servicios Financieros de Grupo Coppel asegura que históricamente han sido una institución bastante contracíclica.
“Para bien o para mal, en épocas de bajas en el ciclo económico. A Coppel generalmente le ha ido bien porque los clientes se acercan más a Coppel y muchas veces cuidan hasta más su crédito, porque saben que que es difícil en años complicados puedan tener crédito en otro lugar, porque precisamente para muchos clientes somos el único frente de crédito”, expresa.
Y en el caso de aquellos clientes que pudieran estar pasándola mal se enfrenten al desempleo o tengam problemas, la institución se encarga de revisar mes a mes “las cosechas” que se van originado de crédito.
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“Y si viéramos algún deterioro por esta situación económica compleja en el país, pues tendríamos a lo mejor que hacer algunos ajustes en la originación y algunos ajustes en la cobranza. Yo te diría que en épocas difíciles de ciclos económicos, deprimidos es muy importante la parte de la cobranza, pero de la cobranza preventiva”, concluye.