Este 31 de octubre se celebra el Día Mundial del Ahorro, pero esto no significa que la mayoría de los mexicanos lleguen ahorrando, de hecho la mayoría llega sin ahorros y con malos hábitos financieros.
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Según la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) reportó que 56% de los adultos no ahorra; ni reserva un solo peso para cumplir metas de mediano o largo plazo.
Ello significa que, de acuerdo a las cifras oficiales, 42 millones 600 mil mexicanos –de 18 años o más– no guardan dinero; ni a través de las famosas tandas.
En contraste, apenas 44% de la población adulta –equivalente a 33 millones 600 mil personas– tienen el hábito del ahorro.
Sandra Huerta, coach en finanzas personales, explicó que apenas 15% de los mexicanos tiene el hábito de ahorrar en mecanismos formales; a través de cuentas, cajas de ahorro o instrumentos financieros.
Mientras que 29% lo hace mediante instrumentos informales; tandas, bajo el colchón, alcancías y cajas organizadas por vecinos compañeros de trabajo.
“Las cifras son muy reveladoras: casi seis de cada 10 mexicanos (56% de los adultos) llega al Día Mundial del Ahorro sin ahorro.
“Y aunque las razones son muy diversas: desde no me alcanza, hasta es muy difícil ahorrar; lo cierto es que la falta de previsión y la mentalidad de que ‘Dios proveerá’ cuando necesite; es un lastre cultural entre los mexicanos”, apuntó la especialista.
Cifras:
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y la Asociación Mexicana de Afores (Amafore) reportaron las siguientes cifras sobre el ahorro:
Las tandas o debajo del colchón es como ahorran 33.9% de las mujeres en el país, contra un 30.9 % de hombres.
Ellos ahorran a través de sistemas formales: cuentas bancarias o cajas de ahorro constituidas legalmente, un 16%; mientras que 14.3% de ellas asegura que recurre a tales instrumentos.
62% de los adultos piensa que “Dios proveerá” el dinero que necesiten cuando termine su vida laboral o llegue a la vejez.
49% indica que “confía” en que sus hijos contribuyan y vean por ellos, cuando tengan más de 56 años o ya no puedan trabajar.
Ventajas del ahorro formal
• Ahorrar en mecanismos formales, brinda seguridad a los usuarios; porque su dinero está protegido por un seguro de depósito brindado por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), en el caso de los bancos.
• Así como por el Fondo de Protección al Ahorro cuando se trata de Cajas de ahorro y Sociedades Financieras Populares, debidamente registradas y autorizadas.
• Cuando ahorras en tandas o bajo el colchón corres dos riesgos: que la persona que organiza la tanda se vaya con tu dinero o no te lo entregue; sin que puedas hacer nada porque no firmaste un contrato y le diste el dinero por voluntad.
• Así como la pérdida del valor de tu dinero cuando lo guardas en tu casa; debido a que no recibes ningún rédito o rendimiento; mientras que cada mes o año el aumento de precios o inflación reduce el poder de compra de tu guardadito.
Tips para ahorrar:
La Condusef y los especialistas en finanzas personales te recomiendan:
1. Toma en cuenta que el ahorro no es el dinero que te sobra; sino un monto que debes destinar en tu presupuesto. Algunos especialistas recomiendan reservar entre 10% y 15%; pero no hay montos mínimos ni máximos obligatorios. La cantidad depende de ti y tu esfuerzo.
2. Haz un presupuesto mensual. Así sabrás cuánto ganas, cuánto gastas y cuánto puedes ahorrar. Recorta lo innecesario y procura reducir tu gasto en 15 o 20%.
3. Destina o deposita el monto que resulte de esta última operación en una cuenta bancaria, caja debidamente registrada o en un fondo de inversión. Lo ideal es que obtengas más de 4% de rendimiento neto; o una tasa de ganancias superior a la inflación.
4. Establece metas para tu ahorro: divídelas en de corto plazo (pago de tarjetas de crédito o créditos personales); mediano (juntar dinero para la inscripción de tus hijos a la escuela, compra de útiles o la contratación de un paquete de viaje); y de largo plazo (ahorro para tu retiro laboral o Afore, adquisición de un casa o departamento).
5. Antes de confiar tu dinero a alguna institución, verifica que esté debidamente autorizada y regulada por las autoridades. Investiga en la Condusef cuál institución te da una mayor tasa de interés, mejor servicio y te cobra menos comisiones.
6. Asegúrate de revisar, ordenar y guardar los documentos que amparan todas tus cuentas de ahorro. Designa beneficiarios de tus fondos; ellos recibirán el dinero si tú llegaras a faltar y no olvides informarles.
7. Para cualquier duda o consulta, comunícate a la Condusef al teléfono 01 800 999 8080; o bien, visita la página de Internet www.gob.mx/condusef. También pueden seguir al organismo en Twitter: @CondusefMX o Facebook: CondusefOficial.
CON INFORMACIÓN DE PUBLIMETRO.
PMRS