Las aplicaciones sobre nuestras finanzas personales se están volviendo cada vez más populares. Pero la pregunta es, ¿nos hacen mejores a la hora de administrar nuestro dinero o nos alientan a gastar más?
Las descargas globales de aplicaciones financieras alcanzaron los 3,400 millones en 2018, lo que representa un 75% más que hace tres años, dice la empresa de análisis App Annie.
Su popularidad está creciendo más rápidamente en los mercados emergentes, como Brasil, India o Indonesia. Facilitar el envío de dinero a otras personas parece ser una de las principales razones de su popularidad en estos países.
Las tres aplicaciones de dinero más descargadas del mundo en 2018, fueron Google Pay y PhonePe en la India, y Alipay y WeChat en China, informó BBC.
Las mejores aplicaciones para las finanzas personales
Las cuatro se centran en el envío de dinero como función principal.
Recibo una notificación instantánea y se informa al momento de una transferencia a quien espera recibirla", dice Rachna Ahlawat, cofundadora de Ondot, una aplicación que permite a los usuarios activar y desactivar las tarjetas de crédito y débito solo con el celular.
En Estados Unidos, el 92% de los jóvenes de 18 a 37 años usan aplicaciones financieras, dice la Annamaria Lusardi, de la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington.
Y lo hacen principalmente para controlar los gastos y pagar facturas.
LOS PROS Y LOS CONTRAS
Es difícil de decir, pero Georg Ludviksson, director ejecutivo de la firma de tecnología financiera Meniga, con sede en Reikiavik, dice que las personas que comienzan a usar aplicaciones financieras gastan un 7% menos de media en los próximos seis a doce meses.
Sin embargo, admite que romper las tarjetas de crédito puede tener un impacto más grande en los gastos.
Su compañía está desarrollando aplicaciones bancarias personalizadas para entidades como el español Banco Santander, el sueco Skandiabanken y el holandés ING Direct.
Examinar regularmente dónde gastamos nuestro dinero parece ser clave para hacer un presupuesto exitoso.
Si te recuerdan constantemente cuánto has gastado, es más doloroso pagar por el próximo artículo", dice Rufina Gafeeva desde la ciudad de Colonia, en Alemania, que investiga cómo la tecnología cambia nuestras formas de gasto.
Pero si las aplicaciones para pagar simplemente hacen que gastar dinero sea más fácil, poniendo menos énfasis en el manejo del presupuesto, podemos terminar gastando más que antes de usar la aplicación, advierte.
Para probar esto, solo hay que pensar en lo rápido y cómodo que es pagar con los sistemas contactless.
Según la profesora Lusardi, casi un tercio de las personas de 18 a 37 años que usan aplicaciones de pago a través del móvil o contactless en Estados Unidos en algún momento han entrado en números rojos en comparación con solo una quinta parte de los usuarios que no utilizan esta tecnología.
"¿Cuándo se vuelve peligrosa la conveniencia?", se pregunta Steve Tigar, director ejecutivo de Money Dashboard, una popular aplicación de gestión financiera.
No estoy seguro, pero o bien las rechazas y te quedas al margen de la economía digital o las aceptas y pones en marcha una red de seguridad que te permita controlar su dinero".
Money Dashboard hace que tus gastos realizados en el pasado sean evidentes al permitir ver todas las cuentas bancarias y de tarjetas de crédito en un solo lugar y clasificar las transacciones para mostrar en qué gasta más una persona.
Las mejores [aplicaciones de dinero] están intentando ser como Facebook", dice Georg Ludviksson.
Leíste tu feed, tus transacciones están ahí, pero también algunas ideas y detalles sobre en qué estás gastando", dice.
Los economistas sobre el comportamiento de Harvard Business School y la Universidad de Edimburgo descubrieron que las personas que utilizan Money Dashboard "ahorraban alrededor del 40% del gasto discrecional ", dice Tigar.
[Hay una] correlación entre las personas que consultan la aplicación regularmente y su capacidad para ajustarse a un presupuesto", dice.
mlmt