Tener una tarjeta de crédito puede tener muchos beneficios, pero es un arma de dos filos si no conoces todos los derechos y las obligaciones.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda tener presente que las tarjetas bancarias no son dinero adicional del que se pueda disponer, el uso de la tarjeta es una deuda que se tiene que pagar.
En México existen 180 tipos de tarjetas bancarias y cada una tiene diversas características, así como beneficios y comisiones. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, 92% de la población en el país prefiere pagar en efectivo cuando realiza sus compras.
Estas son cinco cosas que debes saber antes de solicitar o tramitar una tarjeta de crédito:
1. Elije la tarjeta que mejor te convenga
Todos tenemos distintos hábitos de consumo e intereses, de la misma forma, utilizamos algún crédito para cubrir ciertas necesidades. Es importante realizar un comparativo y conocer las tarjetas que mejor cubran tus necesidades.
Toma en cuenta si realizas pagos recurrentes en internet, compras en tiendas departamentales, viajas mucho o si la quieres para contar con un respaldo financiero en caso de alguna emergencia.
2. Compara el CAT
Conocer el Costo Anual Total (CAT) te sirve para comparar los costos de los diferentes créditos o préstamos ofrecidos por los bancos, además de ayudarte a comprender el costo real por el cual debes liquidar el préstamo.
De acuerdo con la Condusef, “el CAT, es un indicador que nos ayuda a comparar el costo de los créditos”, está integrado por la tasa de interés que nos cobraría el banco, y por las comisiones adicionales, como la de apertura, seguros de vida o daños, todo depende del tipo de crédito que se contrate.
3. Conoce sus comisiones
Cada tarjeta de crédito cobra diversas comisiones dependiendo de la institución o el tipo de plástico. Entre los cargos más comunes se encuentra la anualidad, que es el cobro que el banco solicita al cliente para mantener activa su tarjeta.
Otro cargo muy común es la disposición de crédito, un servicio que ofrecen las entidades financieras para que el usuario disponga de dinero en efectivo en cajeros automáticos.
Si no realizaste ningún pago en el mes, la institución puede cobrarte una comisión por falta de pago, incluso si no cubriste el mínimo en la fecha límite y antes del siguiente corte, te puede cobrar por gastos de cobranza. De igual forma, hay instituciones financieras que te cobran una comisión en caso de robo o extravío de tu tarjeta.
4. Ten presente la fecha límite de pago
Es la fecha en la que debes realizar el pago mínimo, pago total o el “pago para no generar intereses”. En ocasiones algunos pagos a las tarjetas de crédito, no se contabilizan el mismo día que se realizan, unos pueden tardar hasta dos días hábiles en reflejarse, por ello, los especialistas recomiendan realizar tu pago antes de la fecha límite.
De acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015, el 70% de las personas que cuentan con una TDC afirmaron que se han atrasado más de una vez con el pago de su adeudo, por lo que es importante ser puntual con tus pagos.
5. Conoce la fecha para formular reclamaciones
En caso de que detectes cargos no reconocidos o servicios no contratados en tu estado de cuenta, debes saber que existen tiempos delimitados para presentar cualquier reclamación ante la institución financiera.
Revisa siempre el estado de cuenta y conserva tus comprobantes. En caso de errores u omisiones podrás presentar aclaraciones.
Según el Banco de México, al cierre del 2015 se tenían registradas más de 29 millones de tarjetas de crédito. De ese total, sólo 41% de los tarjetahabientes utiliza el plástico en condiciones óptimas, sin tener que pagar intereses, ya que liquidan el total de su adeudo cada mes.
La Condusef, reportó el año pasado un total de 4.2 millones de quejas en tarjetas de crédito, y recomienda evitar las compras por impulso, y adquirir sólo lo que tu capacidad de pago te permita.
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