¿Te han negado un préstamo o una tarjeta de crédito y no sabes por qué? Una de las razones más comunes es haber cometido errores que afectan tu historial crediticio. Las instituciones financieras se basan en este historial para evaluar tu nivel de riesgo al solicitar un crédito y si no tienes buena calificación, lo más seguro es que no te lo den.
Un historial crediticio negativo puede cerrarte las puertas a muchas oportunidades financieras, desde tasas de interés más bajas hasta la aprobación para grandes préstamos como hipotecas u otro tipo de financiamientos.
Por lo tanto, es muy importante mantener un historial crediticio saludable para que puedas acceder a préstamos y créditos en el futuro. Así que te vamos a decir cuáles son los errores más comunes que pueden hacer que tengas un mal historial de crédito y qué puedes hacer para evitarlos.
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Mexicanos endeudados
En México, el 14% de la población entre los 28 y 42 años de edad consideran que su nivel de endeudamiento está fuera de control, según el Reporte de Bienestar Financiero 2024 realizado por Invested y Vanguard.
Aunque la Generación Z (nacidos entre 1997 a 2010) también muestra un alto nivel de deudas -que se refleja en que uno de cada 2 trabajadores de este campo de edad no puede cubrir un gasto inesperado superior a 5,000 pesos-, la generación antecesora tiene el “combo” más complejo al no contar con suficientes ahorros y un alto nivel de déficit financiero.
De acuerdo con una regla financiera básica, el pago de las deudas no debe ser mayor al 30% de los ingresos netos, ya que de lo contrario se puede caer en una situación de insolvencia. A pesar de esta técnica, el Reporte de Bienestar Financiero 2024 mostró que un 44.7% de los también conocidos como generación Y gasta entre el 20 y 50% de su sueldo al pago de deudas.
Ojo con tu historial crediticio
Mantener un buen historial crediticio es un proyecto a mediano plazo que claramente tiene beneficios. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) existen algunas medidas que se pueden adoptar para construir un buen historial:
- Domiciliar pagos de servicios como luz, gas, teléfono, TV de paga.
- Liquidar el total de la deuda de una tarjeta de crédito mes con mes evitará el incremento del adeudo de ésta debido a los intereses.
- Consultar periódicamente el historial crediticio y los diferentes servicios del Buró de Crédito.
- El control minucioso de las finanzas personales permite llevar a cabo una planeación adecuada para evitar deudas que en el futuro pueden ser impagables.
Deudas que sí afectan tu historial crediticio
- Servicios con empresas de telefonía celular (Telcel, AT&T o cualquier otra)
- Televisión de paga
- Tiendas departamentales
- Adeudos fiscales con el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
¿Cuándo se borran las deudas en tu historial?
Antes de querer solicitar algún crédito es necesario no sólo conocer el estado de tu Buró de Crédito, sino también entender el periodo de vigencia de las deudas contraídas.
- 25 Udis = se borra en un año.
- 500 Udis = se borra en dos años
- 1,000 Udis = se borra después de cuatro años
- En el caso de tener una deuda que supere los 400,000 Udis, o que el crédito esté en proceso judicial o sea algún fraude, este nunca se eliminará de tu historial.
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