¿T ha pasado que no sabes qué tarjeta de crédito elegir? Un dato valioso para tomar esta decisión es el Costo Anual Total (CAT) y según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) de 2018 casi la mitad de la población (47.6%) no utiliza esta información para elegir un crédito.
¿Qué es el CAT?
CAT significa Costo Anual Total y es el indicador que mide el costo total que pagarás en un año por tu crédito. Incluye todos los costos y gastos del mismo como la tasa de interés, comisiones, primas de seguros e IVA, entre otros.
¿Para qué sirve el CAT?
Te sirve para que compares entre distintos créditos, pero, el porcentaje de los componentes del CAT puede variar en los productos por lo que la tarjeta de crédito que más te conviene depende de acuerdo al uso y manejo que le des al mismo. Un CAT alto no necesariamente significa una tasa de interés alta, puede haber tarjetas con un CAT alto por las comisiones.
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¿Cómo eliges una tarjeta?
- Investiga entre varios productos
- Acota tu búsqueda a unas dos o tres tarjetas
- Pide el CAT desglosado para tomar la decisión en estos términos:
- Si cada mes pagas el total de tu deuda, los intereses para ti no son una preocupación, así que elige la tarjeta que te cobra menos anualidad y comisiones.
- Si acostumbras pagar menos del total cada mes, te conviene la tarjeta con los intereses más bajos.
CAT:
Tarjetas de crédito Clásicas con límite de crédito menor o igual a 4,500 pesos:
1 Hey (Banregio): 26.5%
2 Clásica (Banregio): 62.7%
3 Santander Zero: 83.6%
4 Light (Santander): 84.1%
5 AT&T (Banorte): 96.0%
6 Costco Citibanamex: 96.6%
7 Flexcard (Santander): 110.0%
8 Crea BBVA:113.9%
9 The Home Depot Citibanamex: 117.0%
10 Teletón Citibanamex: 118.6%
11 Clásica (Banorte): 122.8%
12 Clásica Citibanamex: 125.3%
13 La Comer (Banorte): 129.6%
14 Tarjeta 40 (Banorte): 137.5%
15 Ke Buena (Banorte): 138.6%
Tarjetas Clásicas con límite de crédito de 8,001 a 15,000 pesos.
1 Volaris: 45.5%
2 HSBC: 48.5%
3 Light: 55.6%
4 BanCoppel: 61.2%
5 Hey (Banregio): 67.6%
6 Visa Clásica Internacional: 71.1%
7 Citibanamex Simplicity: 74.6%
8 Costco Citibanamex: 77.6%
9 Clásica Inbursa: 77.9%
10 Tigres Afirme: 78.3%
11 Santander Zero: 81.6%
12 Azul BBVA: 86.1%
13 Vive BBVA: 87.6%
14 Rayados BBVA: 88.5%
15 The Home Depot Citibanamex: 89.4%
16 Clásica Citibanamex: 89.9%
17 Affinity Card Citibanamex: 90.5%
18 HSBC Zero: 90.6%
19 IPN BBVA: 92.2%
20 Sam's Club (Inbursa): 96.5%
21 La Comer (Banorte): 98.1%
22 Ke Buena (Banorte): 98.6%
23 AT&T (Banorte): 99.6%
24 Tarjeta 40 (Banorte):100.0%
25 Scotia Travel Clásica: 106.8%
26 Clásica (Banorte): 107.0%
27 IDEAL Scotiabank: 107.9%
28 Walmart (Inbursa): 118.7%
Tarjetas Platino
1 Infinite BBVA: 26.9%
2 Santander World Elite: 26.9%
3 Volaris INVEX: 27.2%
4 Volaris: 27.9%
5 Visa Platinum Internacional (Bajío): 28.6%
6 Citibanamex Prestige: 29.2%
7 Platinum (Banregio): 29.3%
8 Inbursa Black American Express: 29.9%
9 INVEX Real Madrid Silver: 30.0%
10 Infinite (Banorte): 31.3%
11 HSBC Premier World Elite: 37.8%
12 Mifel Platino: 38.1%
13 Platinum BBVA: 42.3%
14 Platinum Citibanamex: 43.0%
15 Afirme Platinum: 43.4%
16 Platinum (Banorte): 44.4%
17 Scotia Travel World Elite: 45.5%
18 United Universe (Banorte): 45.6%
19 Santander Aeroméxico: 46.0%
20 Scotiabank AAdvantage World: 48.0%
Lo que debes saber:
Banxico, recientemente, subió la tasa de interés a un máximo histórico de 9.25%.
En el último año:
El CAT de la Clásica, de Banorte, bajó de 126.2% a 122.8%; de la tarjeta Crea, de BBVA, disminuyó de 120.3% a 113.9%; la tarjeta de Volaris 0, de Invex, tenía un CAT en junio de 2021 de 71.1% y en el mismo mes de este año fue de 58.1%.
La Visa Clásica Garantizada, de Bajío, pasó de 74.4% a 71%; la tarjeta IPN, de BBVA, pasó de 116.6% a 104.7%. En el caso de las tarjetas Clásicas con límite de crédito de 8 mil 1 a 15 mil pesos destaca la tarjeta de Rayados, de BBVA, con un CAT que pasó en el último año de 102.6% a 88.5%.
Toma en cuenta:
- Cuando vayas a contratar un crédito, investiga y compara además del CAT, los beneficios que te ofrece.
- El CAT también te sirve para comparar un mismo crédito, pero en diferentes plazos, es decir un mismo monto prestado puede tener un CAT distinto si lo pagas en 24 mensualidades que si lo pagas en 72.
- Pide el desglose personalizado del CAT de tus productos.
- En esta página podrás encontrar información comparativa de costos de tarjetas de crédito: http://www.banxico.org.mx/tarjetascat/
- El CAT sirve para comparar otros créditos como el de auto, hipotecario, préstamos personales, etc.